父母去世后，如果只留下不多的银行存款、少量股票和一些超级年金（superannuation），家人常常会问：真的需要上法院吗？遗嘱认证要花时间，子女又分散在不同国家，每一份文件都显得格外麻烦。
在澳洲，并非每一宗遗产都必须取得遗嘱认证（grant of probate，有遗嘱时）或遗产管理书（letters of administration，没有遗嘱时）。是否需要，主要取决于死者拥有什么资产、以什么方式持有，以及持有资产的各家机构愿意接受什么文件。本文以维多利亚州（维州）和新南威尔士州（新州）为重点，说明实际的做法。
简单来说：要看是什么资产
维州最高法院的指引写得很清楚：并非每宗遗产都需要授权，很多遗产是以非正式方式处理的；但如果死者单独拥有房地产，或以分权共有（tenants in common）方式持有房地产，就一定需要授权。在这两者之间，就要看每家机构的要求。
可以先把资产分成三类：
- 不经过遗产的资产，例如联名共有的财产和大部分超级年金。
- 机构可能无需授权就发放的小额资产，例如余额不多的银行账户。
- 几乎一定需要授权的资产，尤其是死者单独名下或以分权共有方式持有的土地。
银行
澳洲的银行可以自行决定，在没有授权的情况下发放死者账户内的款项，通常适用于余额较小、情况单纯的个案。各银行自行设定上限和条件，不同银行之间差别很大，而且会随时调整。
每家银行都会公布自己的遗产处理上限，有些银行在遗产代表住在海外时会采用较低的上限。银行仍可酌情要求授权，因此务必逐家查询。
在上限以下，银行一般会要求死亡证明、遗嘱或亲属关系证明、身份证明和签署的声明。有些银行还会要求弥偿保证（indemnity），即收款人承诺：如果日后发现另有他人有权取得这笔钱，会向银行退还。
股票登记机构
上市股票通过股票登记机构（share registry）持有，各机构有自己的政策。持股不多时，登记机构可能凭死亡证明、遗嘱副本和法定声明（statutory declaration），有时再加上弥偿保证，办理过户或出售；持股较多时，通常会要求授权。一家人可能要与好几家登记机构打交道，应逐一确认。
联名共有的资产
以联权共有（joint tenants）方式持有的资产，会按生存者取得权（survivorship）自动归属在世的共有人，不属于遗产，处理时无需授权。
- 联名银行账户：维州最高法院指出，在世的账户持有人凭死亡证明可能就足以取用款项。
- 维州的联名土地：在世的共有人向维州土地局（Land Use Victoria）递交在世业主申请（application by surviving proprietor）。根据该局的指引，随附的法定声明已足以证明死亡。
- 新州的联名土地：在世的共有人以死亡通知（notice of death）向新州土地登记服务处（NSW Land Registry Services）登记死亡。
以分权共有方式持有的房产则不同，死者的份额属于遗产，需要授权。
超级年金
超级年金并不自动属于遗产。年金受托人负责支付身故福利，通常按照有效的具约束力受益人指定（binding nomination）直接付给指定受益人，否则由受托人酌情付给配偶、受供养人或遗产的法定代表人（legal personal representative）。如果受托人决定付给遗产，可能会要求出示授权。应尽早联系年金基金。
土地登记处几乎一定要求授权
如果死者单独拥有土地，或以分权共有方式持有土地，执行人或遗产管理人必须先向土地登记机关证明自己的权限，才能出售或过户。
- 维州：维州土地局有关法定代表人申请的指引，要求提供遗嘱认证或遗产管理书的证明。
- 新州：转移登记申请（transmission application）须列明授权资料。主要的例外是由新州受托及监护局（NSW Trustee and Guardian）管理遗产，并使用其法定证书的情况。
换言之，只要死者名下有独资的房屋或公寓，就应预计需要办理授权。
有没有小额遗产的简化程序？
维州最高法院的遗嘱认证处设有“小额遗产选择性服务”（small estates optional service）。这项服务并不能免除授权，而是由遗嘱认证处的职员协助情况简单的遗产准备遗嘱认证或遗产管理书的申请文件。遗产价值必须低于每个财政年度更新的上限：2026年7月1日至2027年6月30日期间去世者，上限为137,210澳元（截至2026年10月）。某些情况下不能使用这项服务，例如申请人是以授权书代理人身份申请、遗嘱正本遗失，或在无遗嘱的情况下有未成年人有权继承。
在新州，小额遗产一般的做法是逐一询问资产持有机构是否愿意在没有授权的情况下发放。死者单独名下有房地产时，则需要授权。
不办授权的风险
非正式处理遗产很常见，也往往合理，但有以下风险：
- 个人责任：在没有授权的情况下收取并分配遗产的人，可能要对本应获偿的债权人或受益人负责。
- 债务与税务：澳洲税务局（ATO）要求在分配资产前预留应缴税款，死者去世当年的报税表（date of death tax return）仍需处理。
- 争议：如果日后有家人质疑遗嘱，或提出家庭供养申索（family provision claim），已经非正式分配的财产很难追回。
- 擅自处理遗产：执行人一旦开始处理遗产，日后可能无法再放弃执行人身份。
核对清单：我们需要办遗嘱认证吗？
- 列出每项资产及其持有方式：单独名下、联权共有还是分权共有。
- 确认是否有死者单独名下或以分权共有方式持有的土地；如有，应准备申请授权。
- 以书面方式向每家银行、股票登记机构和年金基金查询其要求。
- 列出所有已知债务，包括信用卡、贷款、养老院费用和税款。
- 了解是否有家人对遗嘱不满或可能提出申索。
- 如有家人住在海外，查询各机构对海外代表的规定。
常见问题
没有房子的话，还需要办遗嘱认证吗？
不一定。如果剩下的只是余额不多的银行账户、少量股票，以及由年金基金直接支付的超级年金，各机构可能无需授权就会发放。每家机构自行决定，应先确认，不要想当然。
澳洲银行在没有遗嘱认证时最多可以发放多少钱？
全国没有统一的数额。每家银行自行设定上限和条件，而且仍可坚持要求授权。有些银行在遗嘱执行人住在海外时会采用较低的上限。
房子是联名的，需要办遗嘱认证吗？
如果房子是以联权共有方式持有，无需授权，在世的共有人通过在世业主申请或死亡通知即可取得。如果是分权共有，死者的份额需要授权。
维州有小额遗产程序吗？
有。遗嘱认证处为价值低于年度上限、情况简单的遗产提供选择性服务，协助准备申请。最终仍会发出授权，但对没有聘请律师的家庭来说，过程会比较容易。
蔡庆伟律师事务所可以如何协助
蔡庆伟律师事务所协助家庭判断是否真的需要办理授权；如不需要，则协助以稳妥的方式收取资产。我们可以代表家人联系银行、股票登记机构和年金基金，找出需要授权的土地，并在申请遗嘱认证或遗产管理书更为合适时代为申请。对于有家人在海外的家庭，本所的公证人可以协助文件的签署和认证；如有资产位于澳洲以外，我们也与当地律师合作。我们为澳洲各地及海外客户提供服务，并可使用英语、普通话和粤语沟通。
延伸阅读
蔡庆伟律师事务所为家庭、遗嘱执行人、受托人及其专业顾问，就澳洲及跨境的遗产规划、遗产管理和遗产纠纷提供法律服务。如需安排保密咨询，请致电墨尔本办公室 +61 3 9602 3988，或通过下方表格提交咨询。我们可使用普通话、粤语及英语提供服务。
蔡智勋，律师及调解员，蔡庆伟律师事务所（墨尔本）。本文仅供一般参考，不构成法律或税务意见。
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