父母入住澳洲養老院，費用通常由三部分組成：人人都要付的基本日費、根據資產與收入評估決定的護理和生活費用分擔，以及房間的住宿費（一次性可退還押金RAD、按日支付的DAP，或兩者組合）。2025年11月1日新的《2024年老年護理法》（Aged Care Act 2024）生效後，新入住者的收費結構有了較大變化。真正需要子女提前想清楚的，往往不是“每天多少錢”，而是房子賣不賣、誰籤合同、押金誰出、父母去世後押金退給誰。
新《老年護理法》：2025年11月1日起的變化
聯邦《2024年老年護理法》已於2025年11月1日正式實施，取代原有的1997年法律。對家庭影響較大的幾點：
- 新舊安排並存：2025年10月31日或之前已入住養老院的長者，原則上繼續按原有收費方式計費（“不會更差”原則），除非本人選擇改用新安排，且一旦選擇不可撤回。2024年9月12日或之前已獲批或已在接受居家護理配套（Home Care Package）的人，日後入住養老院一般也按舊安排計費。
- 新的收費項目：2025年11月1日及之後入住的人，原來的“按經濟狀況評估的護理費”（means-tested care fee）由“酒店服務分擔費”（hotelling contribution）和“非臨床護理分擔費”（non-clinical care contribution，NCCC）取代。
- 押金保留：新入住者支付的可退還住宿押金（RAD），養老院每年可保留2%，最多5年。
- “登記支持人”（registered supporter）：原來在My Aged Care登記的代表，自2025年11月1日起轉為登記支持人。支持人可以協助長者溝通、獲取資料，但不能代替長者作決定，也不能取代持久授權書。
- 可選的“較高日常生活費”：原來的附加服務費由可選的higher everyday living fee取代，不能作為入住條件，簽訂後有28天冷靜期。
入住前的第一步：護理需求評估
政府資助的老年護理服務，入口統一在My Aged Care。一般流程是：在My Aged Care登記，申請需求評估，由評估機構評估長者的護理需要，確認可入住養老院後再聯繫具體院舍。子女可以代為提出申請，但須告知父母本人。
評估只決定“能不能住、需要什麼護理”，不決定“付多少錢”。費用取決於另外一項評估：由Services Australia（或退伍軍人事務部）進行的資產與收入評估（aged care means assessment）。建議儘早辦理，評估結果出來前，很難與院方談清楚實際費用。如果不做這項評估，院方可以按最高標準收取酒店服務分擔費和非臨床護理分擔費，長者也不能獲得政府住宿資助。
養老院費用怎麼算？（2025年11月1日後入住）
| 費用 | 誰要付 | 要點 |
|---|
| 基本日費（basic daily fee） | 所有住戶 | 為單人基本養老金的85%，每年3月20日和9月20日調整。2026年年中公佈的標準約為每天67澳元左右。 |
| 酒店服務分擔費（hotelling contribution） | 資產或收入超過一定門檻的人 | 用於餐飲、清潔、洗衣等日常生活成本，有每日上限（2026年年中約每天22澳元），具體金額由Services Australia通知。 |
| 非臨床護理分擔費（NCCC） | 須付足額酒店服務分擔費、且經濟條件更好的人 | 用於洗澡、行動協助等個人護理；有每日上限，並有終身上限：累計達到終身上限（2026年年中公佈約為137,900澳元，隨指數調整）或累計繳付滿4年，以先到者為準即停止繳付。之前接受居家護理（Support at Home）時繳付的部分也計入。 |
| 住宿費（RAD / DAP） | 按評估結果，全額、部分或由政府資助 | 見下一節。 |
| 較高日常生活費（可選） | 自願選擇的人 | 入住後才可協議，不能作為入住條件；至少每年複核一次。 |
上表金額會定期調整，表中數字僅供瞭解量級，實際金額請以My Aged Care和Services Australia的最新公佈及本人的收費通知書為準。夫妻二人的非養老金收入和資產，在評估時按各佔一半計算，不論登記在誰名下。
RAD與DAP：押金和日付怎麼選？
每間養老院會公佈房間價格（room price），通常同時以一次性押金（RAD）和按日支付（DAP）兩種方式表示，兩者之間按“最高允許利率”（MPIR）換算。房間價格超過政府設定的上限（2026年7月1日起約為789,686澳元）時，院方須事先獲得定價機構批准。
- RAD（Refundable Accommodation Deposit）：一次性付清，離院或去世後退還。但對2025年11月1日後入住者，院方每年保留2%（按日計算，最多5年），保留部分不退。
- DAP（Daily Accommodation Payment）：按日付，不退還；新安排下每年3月和9月隨指數上調。
- 組合：部分押金加部分日付，很常見。
新安排下，房間價格必須在入住前以書面形式在住宿協議（accommodation agreement）中約定；付款方式沒有固定的選擇期限，在付清押金前按日付DAP，之後可隨時補交押金。需要注意：押金在養老院的資產評估中計為長者的資產，可能影響酒店服務分擔費和非臨床護理分擔費；而在養老金的資產審查中，RAD一般是豁免資產。兩套規則不同，正是很多家庭算錯賬的地方。
父母的房子：賣、租還是空著？
資產評估中的自住房
在養老院資產評估中，父母原來的自住房：
- 如果有“受保護人”仍住在房子裡，房子不計入資產。受保護人包括配偶、受撫養子女，以及符合條件的照顧者（入住前已在房子裡住滿2年）或近親（入住前已住滿5年），且後兩類人在入住當時須符合領取政府收入補助的條件。
- 否則，房子按市值計入資產，但計入金額有上限（2026年年中公佈的上限約為21.5萬澳元，隨指數調整）。
對養老金的影響
領取養老金的長者入住養老院後，原自住房在養老金資產審查中一般豁免2年（配偶仍居住的，按配偶情況處理），之後計為資產。房子出租的，租金一般計入養老金收入審查，也計入養老院的收入評估（早年入住者有部分舊規則例外）。出售房子後，賣房款計為金融資產，適用視同收益（deeming）規則。房屋出租或出售，須在14天內通知Services Australia。
稅務與州稅
- 資本利得稅：搬離自住房後，如果房子出租，一般可以在最長6年內繼續視為主要居所，享受資本利得稅豁免（前提是同期沒有把其他房產作為主要居所）；如果不出租，可無限期繼續視為主要居所。外國稅務居民出售澳洲住宅通常不能享受主要居所豁免。父母去世後由遺產或受益人出售，還涉及繼承房產的另一套規則。
- 土地稅：維州對於因進入護理機構而不在自住房居住的業主，有臨時離開的豁免安排，但是否適用、出租後是否仍可適用，取決於具體條件，應向州稅務局（SRO）確認。空置的房產還可能涉及空置住宅土地稅。
賣還是租，沒有標準答案：要綜合考慮押金資金來源、養老金與養老院費用的變化、資本利得稅、土地稅、房屋維護，以及父母遺囑中是否把這套房子留給特定子女。如果遺囑寫明“房子給某個孩子”，而房子在生前被賣掉，這份特定遺贈可能落空，其他子女分到的比例隨之改變。這類問題應在賣房前一併檢視，並就稅務部分諮詢會計師或稅務顧問，具體結論取決於家庭的實際情況。
誰籤養老院合同？擔保條款要小心
入住時通常要籤住宿協議和住戶協議。簽約的應當是父母本人；如父母已失去相關決策能力，則由依法獲授權的人代簽，例如持久授權書下的授權代理人（attorney），或由維州民事與行政審裁處（VCAT）委任的財產管理人或監護人。
子女簽字時要分清身份：
- 以授權代理人身份簽字，應寫明“作為某某的授權代理人（as attorney for …）”，付款義務由父母的資產承擔。
- 如果合同中有條款要求子女以個人身份簽署、擔保付款或承擔“家庭成員責任”，簽字前務必弄清楚：這可能使您個人對欠費負責。不要在壓力下或入住當天匆忙簽署。
- 登記支持人不能代替父母作決定，也不能憑支持人身份簽署具有法律約束力的合同。
維州：持久授權書與醫療決定人
在維州，與入住養老院相關的授權主要有兩類：
- 持久授權書（Enduring Power of Attorney）：可授權財務事務（賣房、動用存款付押金、籤合同）和/或個人事務（包括住在哪裡、需要哪些支持服務）。持久授權書在本人失去決策能力後仍然有效，但必須在本人仍有能力時簽署。
- 醫療決定人（medical treatment decision maker）：在本人無法作醫療決定時，代為作醫療治療決定；還可以配合預先護理指示（advance care directive）使用。
如果父母已出現明顯的認知退化而尚未簽署這些文件，家人可能需要向VCAT申請委任財產管理人或監護人，過程更慢、更公開，也可能引發家庭爭議。因此，較理想的時機是在父母仍健康、仍能清楚表達意願時辦理。
持父母簽證或不能領養老金的父母
不少華人家庭的父母是後來以父母簽證來澳，或在海外生活多年，未必符合養老金的居住要求（一般需在澳居住滿10年，其中至少一段連續5年，除非適用國際社會保障協定等例外）。需要注意：
- 不能領養老金，不等於不能住養老院。養老院的入住資格主要看護理需求評估；新法下非公民、非永久居民也並非一概被排除，但具體情況應先向My Aged Care確認。
- 沒有養老金的長者，費用通常更多需要自費：基本日費、可能的分擔費和住宿費，都要由自身資產或家人支持。
- 資產與收入評估一般會考慮長者在海外的資產和收入，例如國內的房產、存款和租金，需要如實申報，並準備相應的證明文件（必要時附翻譯）。
押金誰出？兄弟姐妹出資與借錢給父母
RAD動輒數十萬澳元，父母現金不足時，常見做法是由某個子女先墊付，或幾個兄弟姐妹分攤。問題在於：押金在法律上屬於父母的資產，父母去世後會退還給父母的遺產，再按遺囑或無遺囑繼承規則分配，並不會自動退回給出錢的子女。
- 如果出資是借款，應寫下書面借款協議，寫明金額、是否計息、何時償還（例如押金退還時從遺產中優先償還），並由父母簽署。
- 如果出資是贈與，也應留下書面記錄，避免日後其他兄弟姐妹爭議。
- 出資的子女可能同時是父母的授權代理人：動用父母資金、替自己“記賬”時，要特別注意利益衝突和賬目清楚。
- 出資安排會影響Services Australia的資產評估和日後的遺產分配，宜同時檢視父母的遺囑。
這類安排在父母生前沒有說清楚，是兄弟姐妹遺產糾紛中常見的起因之一。
父母去世後：押金退還與遺產
住戶去世後，養老院須在看到遺囑認證（probate）、遺產管理書（letters of administration）或其他令其滿意的證明後14天內退還押金餘額（扣除法律允許的扣款，以及對新入住者已保留的部分）。從去世次日至退款期結束，院方須按基本利率支付利息；逾期未退的，按最高允許利率計息。
實務上，押金往往是遺產中最大的一筆現金，院方通常會要求遺囑認證或遺產管理書後才退款。是否必須申請，可參閱需要申請遺囑認證嗎？。押金退還後，由遺囑執行人按遺囑處理，包括償還父母生前的借款；執行人的工作步驟可參閱遺囑執行人職責清單。
警惕長者受虐的跡象
長者在入住養老院前後，正處於資金大額流動、決策能力可能下降的階段，也是財務虐待較易發生的時候。常見警示跡象包括：
- 某位家人突然要求父母修改遺囑、授權書或房產名義；
- 父母賬戶出現無法解釋的大額轉賬或取現；
- 有人阻止其他家人或朋友探望、接電話；
- 養老院費用長期拖欠，而父母本應有足夠資金；
- 父母表現出害怕、退縮，或說不清自己的錢去了哪裡。
維州的Seniors Rights Victoria設有長者受虐求助熱線1300 368 821（可通過翻譯服務131 450致電）；緊急情況請撥打000。授權代理人違反職責的，可以向VCAT申請審查。
父母入住養老院前的檢查清單
- 在My Aged Care登記並完成護理需求評估。
- 儘早向Services Australia提交資產與收入評估，申報包括海外在內的資產和收入。
- 確認父母是否已簽署持久授權書（財務及個人事務）和醫療決定人委任；如仍有能力，儘快辦理。
- 檢視父母的遺囑：房子、押金和出資安排是否與遺囑一致。
- 比較幾家養老院的房間價格、RAD與DAP組合、可選費用。
- 入住前仔細閱讀住宿協議和住戶協議，特別是簽字身份和任何擔保條款。
- 決定房子賣、租或保留之前，諮詢會計師或稅務顧問（資本利得稅、土地稅、養老金影響）。
- 子女出資的，簽訂書面借款或贈與文件。
- 保存好押金付款憑證，記錄退款條款和聯絡人。
- 兄弟姐妹之間就費用分擔和探視安排達成書面共識。
常見誤區
- “交了押金就全額退。”新安排下，每年2%（最多5年）的保留部分不退，經同意從押金中扣付的費用也不退。
- “我替父母付了押金，押金就是我的。”押金退給父母的遺產，按遺囑分配，除非有清楚的借款安排。
- “我是長子，可以替父母籤。”沒有持久授權書或VCAT的委任，子女無權代父母簽署合同或處置財產。
- “房子空著最省事。”空置可能帶來土地稅、空置稅、保險和維護問題，也可能影響資本利得稅豁免的安排。
- “支持人就等於授權人。”登記支持人只能協助溝通，不能作決定。
我們可以如何協助
我們協助家庭在父母入住養老院前後處理相關的法律事務，包括持久授權書和醫療決定人的安排、審閱養老院協議中的簽署和擔保條款、子女出資的借款或贈與文件、檢視和更新遺囑，以及父母去世後的遺囑認證、押金退還和兄弟姐妹之間的爭議調解。資產與收入評估的具體計算及稅務問題，我們會與家庭的財務顧問或會計師配合。
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蔡慶偉律師事務所為家庭、遺囑執行人、受託人及其專業顧問，就澳洲及跨境的遺產規劃、遺產管理和遺產糾紛提供法律服務。如需安排保密諮詢，請致電墨爾本辦公室 +61 3 9602 3988，或通過下方表格提交諮詢。我們可使用普通話、粵語及英語提供服務。
蔡智勳，律師及調解員，蔡慶偉律師事務所（墨爾本）。本文僅供一般參考，不構成法律或稅務意見。
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