大多数最终闹上法庭的遗产规划，其实并不是起草得不好。遗嘱是有效的，信托契约是健全的，税务意见也是正确的。失败的是任何文件都无法单独解决的问题：这个规划对于必须与之共处的人来说，说不通。
财富不只是一张资产负债表。在每个家庭里，它同时也是一系列情感、故事和关系。技术方案只有在家人能够接受时才能真正奏效。因此，在讨论架构之前，我们先从“意义”谈起。
金钱脚本：每一代人从小学到的金钱观
每个人都带着童年时形成的金钱观念：钱是危险的；钱能解决一切；钱代表你是谁；钱必须守住。这些“金钱脚本”在家族中代代相传，要么被重复，要么被反叛。一个由节俭、谨慎的父母带大的孩子，可能同样小心翼翼，也可能大手大脚地花钱，以证明自己与父母不同。
在许多亚洲移民家庭中，创始人的金钱脚本是在匮乏和不确定中形成的：常常是在一个新的国家白手起家。在富足环境中长大的子女，则有着不同的脚本。两者都没有错，但当它们在遗产问题上发生碰撞时，争的往往不只是数字。
每位家庭成员对财富的感受各不相同
创始人。对于创造财富的人来说，控制往往意味着安全感。放手之所以难，不仅是因为对下一代是否信任，还因为企业本身就是他们身份的一部分。创始人往往也是凝聚家庭的纽带，这意味着整个家庭的稳定可能系于一人。
嫁入或入赘的配偶。儿媳或女婿可能已在这个家庭生活了几十年，养育了下一代，却仍然觉得自己是外人。这种归属感可能是有条件的：婚前签署的具约束力财务协议、只能依靠家族信托酌情分配才拿得到钱、花钱需要别人批准、对家中决定只是被告知而非被征询。这些感受很重要，而且往往在创始人去世后才浮出水面。
第二代。亲眼看着财富积累起来的子女，往往最贴近创始人的价值观，但他们也可能背负着夹杂内疚的特权感、沉重的期望，以及对自身身份的疑问：别人看重的是我这个人，还是我在企业中的角色？
兄弟姐妹群体。在兄弟姐妹之间，遗产可能变成衡量父母之爱的“记分牌”。不平均的分配，甚至是平均分配却忽略了谁照顾年迈父母的付出，都可能重新挑起几十年前就开始的竞争。
第三代。对孙辈来说，财富就像天气：一直都在，不会特别去想。创始人的故事对他们而言是家族传说，而不是亲身记忆。在人数众多的堂表兄弟姐妹中，责任容易被分散，每个人都以为会有别人来管。要让这一代人投入，关键在于身份认同与情感联系，而不是义务。
顾问。与家族关系密切的律师、会计师和私人银行家也面临自身的风险：变成家族剧情中的一个角色。家庭成员可能向顾问倾诉、请顾问传话，或试图拉顾问站队。我们从一开始就明确谁是我们的客户，也不会充当私下传话的中间人。
起草文件之前，我们会问的问题
在讨论架构之前，我们会向家族，或至少向创始人，提出另一组问题：
- 我们实际上要作的是什么决定？
- 这个决定对每一位受影响的人意味着什么？
- 每个人最害怕失去的是什么：金钱、地位、安全感、一段关系，还是在家中的位置？
- 在这个家庭里，“公平”是什么意思？平均分配？按贡献回报？按需要照顾？承认责任担当？还是让企业或祖屋保持完整？
- 哪些顾虑关乎当下，哪些只是旧账重提？
- 什么样的程序能让大家表达不同意见，而不伤害彼此的关系？
有一个问题往往能打开其余的话题：在讨论架构之前，这个结果会向每一位家庭成员传达什么信息？多分给负责经营企业的儿子，在商业上或许合理，但在他的姐妹们看来，可能意味着“你们没那么重要”。一个让儿媳只能依靠酌情分配的信托，或许保护了资产，却也在告诉她：你从来不是真正的家人。一旦理解了这些信息，架构往往就可以调整或得到解释，让它表达创始人真正的本意。
这在法律上为何重要：家庭供养申索
澳大利亚每个州和领地都允许特定人士在遗嘱（或无遗嘱继承规则）未能为其提供足够的生活供养时，向法院提出申请。各州对申请资格的规定不同，但配偶、某些情况下的前配偶、子女，以及在部分州的继子女、孙辈和其他受扶养人，都可能有权提出申索。
家庭供养申索往往不是因为钱，而是因为受伤的感受：觉得自己被忽视、被评判或被排斥。一个家人能够理解、并体现深思熟虑的公平观的规划，被挑战的可能性较低。如果有意作出不平等的安排，用书面清楚说明理由，有助于遗嘱执行人和法院理解这一决定，但并不能阻止申索的提出。
架构同样重要。全权信托中的资产、联名持有的物业，以及按照具约束力的身故受益人提名支付的养老金，通常都不属于遗产范围，这在大多数州可以降低家庭供养申索的风险。但在新南威尔士州，法院在某些情况下可以把遗产以外的资产指定为“名义遗产”。如果只是为了规避申索而把资产移出遗产，却不处理家庭关系问题，往往只是把冲突转移到别处，而不是化解它。
经得起现实考验的规划
起草文件是最容易的部分。真正的考验在于：这个规划能否经受住那些将要使用这笔钱、经营这家企业、承受这些决定的人的检验。关于金钱意味着什么的对话，应当先于关于如何处置金钱的建议，并且在文件签署之后继续下去。
对于已经准备好的家庭，我们可以主持家庭会议，邀请创始人、下一代，在适当情况下也包括嫁入或入赘的配偶参加，让大家是“听到解释”而不是“事后发现”这个规划。如果家中已经存在紧张关系，由独立的协调人主持一次有章可循、保密的对话，可以防止矛盾固化为纠纷。
常见问题
我应该告诉子女遗嘱的内容吗？
法律上没有这样的要求。但如果遗嘱对子女有不同安排，在生前说明理由（有时可在有协调人主持的家庭会议上进行），往往能降低日后发生纠纷的风险。
写一封说明理由的信，能阻止家庭供养申索吗？
不能。它无法阻止申索的提出，但清楚的说明有助于遗嘱执行人和法院理解您作出这些决定的原因。
讨论传承的家庭会议，应该邀请儿媳或女婿参加吗？
这取决于家庭情况和讨论的议题。让嫁入或入赘的配偶参与部分对话，可以减轻他们的外人感；而另一些讨论则可能更适合只由创始人和子女参加。协调人可以帮助家庭作出决定。
蔡庆伟律师事务所如何协助您
蔡庆伟律师事务所帮助全澳各地的亚洲家庭及跨境家庭，设计既在技术上严谨、又切合家庭实际的遗产与信托规划。蔡智勋律师是国家认证调解员及家庭纠纷解决从业者，也是认证家族企业顾问，既可就遗嘱和信托提供法律意见，也可主持关于传承的家庭会议。我们可使用英语、普通话和粤语提供服务。
延伸阅读
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蔡智勋，律师及调解员，蔡庆伟律师事务所（墨尔本）。本文仅供一般参考，不构成法律或税务意见。
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