理财规划师对以下情况应不陌生：一位多年的客户去世，资金分给了三个孩子，不到一年，钱就转到了孩子们自己的银行和顾问那里。您花了二十年建立的关系，随着遗产结束。在史上规模最大的跨代财富转移正在发生的今天，这对理财机构而言是一项重大的业务风险。
信托资产比管理资产更长久
当财富转入设计妥当的信托，例如遗嘱信托、家族信托或为孙辈设立的传承信托，它就不会被拆分流散。受托人根据信托契据，为家族持有本金，往往长达一生甚至更久。受托人通常会根据书面投资授权（investment mandate）委任投资顾问，订明目标、风险限制和汇报要求。
对家族而言，这意味着财富的目的得到保护：教育、住房、照顾弱势成员、家族的传承。对参与设计的顾问而言，这意味着一份由受托人按表现检视的持续授权，而不是一段随客户离世而结束的关系。
您的目标，用您的语言
- 跨代留住客户。 趁父母在世时，围绕一个为长久设计的架构，把子女带进对话。
- 清晰的授权。 受托人需要书面的投资政策和策略，而您是提出方案最合适的人。
- 最佳利益。 架构必须首先服务家族。由独立法律意见起草的信托，既保护客户，也保护您。
- 规模。 一个架构完善的家族，可能意味着多个信托、多代人和一段长久的关系。
我们的角色
- 我们为家族提供意见，并起草遗嘱、遗嘱信托和家族信托契据，包括投资权力和顾问的委任方式。
- 家族希望有独立的第三方时，我们可以担任专业受托人或共同受托人。我们不管理投资，因此投资授权仍由顾问负责。
- 我们以普通话、粤语或英语向家人解释架构，包括年长的父母和身在海外的子女。
我们希望如何与理财机构合作
我们通常先与机构的负责人交谈，让他们评估我们的做法；然后再与日常照顾客户的顾问见面。一场关于华人家庭遗产规划的简短联合讲座，或一起检视某位客户的架构，都是很好的开始。
蔡庆伟律师事务所为家庭、遗嘱执行人、受托人及其专业顾问，就澳洲及跨境的遗产规划、遗产管理和遗产纠纷提供法律服务。如需安排保密咨询，请致电墨尔本办公室 +61 3 9602 3988，或通过下方表格提交咨询。我们可使用普通话、粤语及英语提供服务。
蔡智勋，律师及调解员，蔡庆伟律师事务所（墨尔本）。本文仅供一般参考，不构成法律意见。除另有说明外，以维多利亚州法律为准。
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