理財規劃師對以下情況應不陌生：一位多年的客戶去世，資金分給了三個孩子，不到一年，錢就轉到了孩子們自己的銀行和顧問那裡。您花了二十年建立的關係，隨著遺產結束。在史上規模最大的跨代財富轉移正在發生的今天，這對理財機構而言是一項重大的業務風險。
信託資產比管理資產更長久
當財富轉入設計妥當的信託，例如遺囑信託、家族信託或為孫輩設立的傳承信託，它就不會被拆分流散。受託人根據信託契據，為家族持有本金，往往長達一生甚至更久。受託人通常會根據書面投資授權（investment mandate）委任投資顧問，訂明目標、風險限制和彙報要求。
對家族而言，這意味著財富的目的得到保護：教育、住房、照顧弱勢成員、家族的傳承。對參與設計的顧問而言，這意味著一份由受託人按表現檢視的持續授權，而不是一段隨客戶離世而結束的關係。
您的目標，用您的語言
- 跨代留住客戶。 趁父母在世時，圍繞一個為長久設計的架構，把子女帶進對話。
- 清晰的授權。 受託人需要書面的投資政策和策略，而您是提出方案最合適的人。
- 最佳利益。 架構必須首先服務家族。由獨立法律意見起草的信託，既保護客戶，也保護您。
- 規模。 一個架構完善的家族，可能意味著多個信託、多代人和一段長久的關係。
我們的角色
- 我們為家族提供意見，並起草遺囑、遺囑信託和家族信託契據，包括投資權力和顧問的委任方式。
- 家族希望有獨立的第三方時，我們可以擔任專業受託人或共同受託人。我們不管理投資，因此投資授權仍由顧問負責。
- 我們以普通話、粵語或英語向家人解釋架構，包括年長的父母和身在海外的子女。
我們希望如何與理財機構合作
我們通常先與機構的負責人交談，讓他們評估我們的做法；然後再與日常照顧客戶的顧問見面。一場關於華人家庭遺產規劃的簡短聯合講座，或一起檢視某位客戶的架構，都是很好的開始。
蔡慶偉律師事務所為家庭、遺囑執行人、受託人及其專業顧問，就澳洲及跨境的遺產規劃、遺產管理和遺產糾紛提供法律服務。如需安排保密諮詢，請致電墨爾本辦公室 +61 3 9602 3988，或通過下方表格提交諮詢。我們可使用普通話、粵語及英語提供服務。
蔡智勳，律師及調解員，蔡慶偉律師事務所（墨爾本）。本文僅供一般參考，不構成法律意見。除另有說明外，以維多利亞州法律為準。
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